{"id":4186,"date":"2016-01-22T16:00:11","date_gmt":"2016-01-22T15:00:11","guid":{"rendered":"http:\/\/cms.abitareinspa.com?post_type=press&p=4186"},"modified":"2019-02-11T18:13:22","modified_gmt":"2019-02-11T17:13:22","slug":"mutui-le-banche-temono-le-surroghe-e-ora-offrono-spread-sul-fisso-piu-bassi-del-variabile-che-fare","status":"publish","type":"press","link":"https:\/\/cms.abitareinspa.com\/it\/press\/mutui-le-banche-temono-le-surroghe-e-ora-offrono-spread-sul-fisso-piu-bassi-del-variabile-che-fare\/","title":{"rendered":"Mutui, le banche temono le surroghe e ora offrono spread sul fisso pi\u00f9 bassi del variabile. Che fare?"},"content":{"rendered":"
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Osservando ai raggi x le nuove offerte di mutuo (sia per l\u2019acquisto di una nuova casa che per la surroga) emerge un dato inequivocabile: in questo momento le banche stanno applicando sui mutui a tasso fisso degli spread pi\u00f9 bassi, anche di 60 punti base (0,6%) rispetto agli spread applicati sui mutui a tasso variabile. Si tratta di un primato assoluto dai tempi dell\u2019introduzione dell\u2019euro, dato che solitamente lo spread sul mutuo a tasso fisso costa un po\u2019 di pi\u00f9 (10-15 punti base) rispetto a un variabile di pari durata perch\u00e9 il mutuo a tasso fisso \u00e8 tecnicamente pi\u00f9 rischioso per le banche come prodotto e, non a caso, per coprirsi dal rischio futuro di fluttazione dei tassi le banche si coprono acquistando un derivato (che in tempi normali scaricano in parte sul cliente applicandogli appunto uno spread pi\u00f9 alto rispetto al variabile).<\/p>\n

Ma in questa fase non c\u2019\u00e8 derivato o copertura che tenga: le banche stanno evidentemente offrendo mutui a tasso fisso a sconto (in termini di spread) spingendo la domanda a stipulare pi\u00f9 fissi che variabili (il sorpasso nelle preferenze \u00e8 confermato anche dalle ultime rilevazioni d MutuiOnline.it).<\/p>\n

Il fisso, in questo momento, piace quindi di pi\u00f9. Ma anche perch\u00e9 sono le banche che lo stanno spingendo. La domanda \u00e8: come mai le banche vogliono vendere pi\u00f9 mutui a tasso fisso in questo momento, a tal punto da scontare di molto lo spread?<\/p>\n

Le risposte sono due: 1) hanno paura, proponendo un fisso pi\u00f9 caro, di veder scappare i mutuatari fra qualche anno attraverso il meccanismo delle surroghe; 2)\u2009evidentemente non ritengono che nei prossimi anni i tassi saliranno di molto e con questi l\u2019inflazione (che a quel punto renderebbe molto conveniente il fisso per il debitore ma meno per la banca).<\/p>\n

In questo momento, con il costo del denaro ai minimi storici la differenza tra il miglior variabile (tasso finito dato dalla somma tra spread ed indice Euribor) si attesta all\u20191,2% mentre il miglior fisso (dato dalla somma tra spread ed indice Eurirs della durata del mutuo) si attesta al 2,2%. Siamo quindi a 100 punti di differenza nell\u2019ipotesi di un mutuo pari al 50% del valore dell\u2019immobile. La differenza tra il miglior variabile (1,36%) e fisso (2,7%) sale a 124 punti nel caso in cui il mutuo sia pari all\u201980% del valore dell\u2019immobile. La differenza dei tassi riguarda il fatto che oggi le banche sono molto pi\u00f9 selettive ed erogano con spread scontati (al di l\u00e0 della tipologia di tasso scelto) in funzione del rischio del cliente, e il cliente che chiede un mutuo del 50% \u00e8 considerato pi\u00f9 affidabile rispetto a chi chiede un finanziamento dell\u201980%. (…)<\/p>\n

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