Domande di prestiti per prima casa al 68%. Attese positive sulle vendite, ma molto dipende dal pacchetto giovani e dagli acquisti per investimento<\/p><\/blockquote>\n
Oggi il 68% delle richieste di mutuo su internet riguarda l\u2019acquisto della prima casa. Una percentuale raddoppiata rispetto al 34% del terzo trimestre 2019, prima della pandemia. I dati raccolti dal portale Mutuionline – aggiornati al 31 agosto – certificano la crescente \u201cvoglia di casa\u201d da parte degli italiani, ma anche la difficolt\u00e0 di trovare una risposta completa sul mercato: il peso della prima casa sulle erogazioni – pur nel contesto di un aumento dei finanziamenti – resta infatti di una decina di punti inferiore rispetto a quello della domanda.<\/p>\n
Il trend delle ricerche online \u00e8 uno dei segnali pi\u00f9 interessanti del dinamismo del mercato immobiliare in vista dell\u2019ultimo trimestre dell\u2019anno. Anche il pi\u00f9 recente sondaggio congiunturale di Bankitalia, condotto a giugno e luglio tra 1 .200 agenti immobiliari, ha rilevato \u00abaspettative favorevoli per la prima volta negli ultimi due anni\u00bb.<\/p>\n
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<\/h5>\nMUTUI PRIMA CASA, IL GAP TRA LE RICHIESTE E IL MERCATO<\/strong><\/h5>\n <\/p>\n
Ma per vedere se tutto ci\u00f2 si tradurr\u00e0 davvero in un maggior numero di acquisti di prime case bisogner\u00e0 attendere i prossimi mesi. E valutare tra l\u2019altro l\u2019impatto dell\u2019operazione \u201ccasa ai giovani\u201d lanciata dal Governo con il decreto Sostegni-bis e la reazione del sistema bancario. Fino al 30 giugno 2022, infatti, gli under 36 potranno contare su due misure:<\/p>\n
– l\u2019aumento della garanzia statale sul mutuo per chi riesce a ottenere un loan to value <\/em>superiore all\u201980 per cento;<\/p>\n– l\u2019esenzione dalle imposte sull\u2019acquisto della casa (registro e ipocatastali, mentre l\u2019Iva andr\u00e0 versata ma sar\u00e0 recuperabile).<\/p>\n
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<\/h5>\nMUTUI PRIMA CASA, L’IDENTIKIT<\/strong><\/h5>\n <\/p>\n
La variabile fiscale<\/strong><\/h5>\n <\/p>\n
Le novit\u00e0 sono in vigore dallo scorso 26 maggio e servir\u00e0 tempo per vederne l\u2019effetto sui rogiti. Le banche hanno appena messo a punto le offerte con i prestiti al 100% e, comunque, tra la ricerca dell\u2019immobile e la firma dell\u2019atto il passaggio non \u00e8 immediato. Gi\u00e0 ora, per\u00f2, si vede un rafforzamento della domanda di mutui prima casa da parte dei giovani tra i 26 e i 35 anni (da cui arriva il 46% delle richieste).<\/p>\n
Quanto la variabile dei finanziamenti sia importante lo dicono anche i dati dell\u2019ufficio studi di Tecnocasa: quest\u2019anno il 61,2% delle operazioni per l\u2019acquisto di abitazione principale \u00e8 accompagnato da un mutuo, rispetto al 57,5% del 2019. \u00c8 un fatto, comunque, che la domanda di prima casa resta condizionata anche dalla situazione economica, e in particolare dal lavoro, soprattutto per i giovani.<\/p>\n
Dai lavoratori atipici, ad esempio, arriva il 7,2% delle richieste, ma il peso in termini di erogato \u2013 sempre secondo Mutuionline \u2013 supera di poco l\u2019un per cento. \u00c8 meno volatile, invece, la domanda che arriva dalla grande liquidit\u00e0 in circolazione e che si traduce in acquisti di case per sostituzione o per investimento.<\/p>\n
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<\/h5>\nLA MOTIVAZIONE ALL\u2019ACQUISTO, CITT\u00c0 PER CITT\u00c0<\/strong><\/h5>\n <\/p>\n
Insomma, l\u2019andamento del mercato nei prossimi mesi sar\u00e0 il risultato dell\u2019azione combinata di queste diverse forze.<\/p>\n
Senza dimenticarne un\u2019altra, sempre di natura fiscale, che pu\u00f2 influenzare in modo consistente i costi legati all\u2019acquisto: la vecchia agevolazione \u201cprima casa\u201d. Secondo i dati del Consiglio nazionale del Notariato, nel 2020 le compravendite agevolate sono state 365.897, che corrispondono ai due terzi dei rogiti residenziali (una quota tutto sommato invariata rispetto all\u2019anno pre-pandemia).<\/p>\n
Ad esempio, su un\u2019abitazione con una rendita catastale di 488,92 euro (la media nazionale) l\u2019agevolazione \u201cprima casa\u201d riduce l\u2019imposta di registro da 5.544 a 1.129 euro, con un risparmio di 4.415 euro. E in caso di mutuo si aggiunge anche il risparmio sull\u2019imposta sostitutiva (che passa dal 2% allo 0,25%).<\/p>\n
\u00a0<\/strong><\/p>\nQuanto vale il bonus<\/strong><\/h5>\n <\/p>\n
Che quello sull\u2019acquisto della \u201cprima casa\u201d sia un bonus pesante, lo dimostrano anche le ultime stime del \u00abRapporto annuale sulle spese fiscali\u00bb: la sola riduzione dell\u2019imposta di registro vale 2,02 miliardi all\u2019anno, cui si aggiungono 489 milioni di ipocatastali.<\/p>\n
Per chi compra dal costruttore, poi, lo sconto \u00e8 ancora pi\u00f9 rilevante, perch\u00e9 l\u2019Iva sul prezzo d\u2019acquisto scende dal 10 al 4%: su 200mila euro, significa pagarne 8mila anzich\u00e9 20mila.<\/p>\n
Il guaio \u00e8 che i criteri per ottenere questa agevolazione sono complessi e spesso oggetto di interpretazioni contrastanti tra giudici ed Entrate (si veda la pagina a fianco). Se per\u00f2 l\u2019acquirente riesce a rientrare nei requisiti, potrebbe anche usare l\u2019agevolazione per acquistare un immobile da destinare alla locazione.<\/p>\n
Sempre secondo i Dati statistici notarili 2020, il 36% di chi sfrutta il bonus ha pi\u00f9 di 45 anni.<\/p>\n
Al di l\u00e0 dell\u2019inquadramento fiscale, la composizione della domanda risente anche di fattori geografici, come si vede dagli ultimi dati di Nomisma sui 26 centri maggiori. Se a Milano, Firenze e Venezia gli acquisti per investimento sono rimasti nell\u2019ordine del 20% sul totale anche nel 2020 con la pandemia, a Livorno invece le prime case per abitazione fanno oltre il 90% del mercato.<\/p>\n
E anche nelle altre citt\u00e0, dove non ci sono spinte turistiche che offrono rendimenti immediati, la prima casa copre, in genere. tra il 70 e l\u201980 per cento di tutte le operazioni.<\/p>\n
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Ma per vedere se tutto ci\u00f2 si tradurr\u00e0 davvero in un maggior numero di acquisti di prime case bisogner\u00e0 attendere i prossimi mesi. E valutare tra l\u2019altro l\u2019impatto dell\u2019operazione \u201ccasa ai giovani\u201d lanciata dal Governo con il decreto Sostegni-bis e la reazione del sistema bancario. Fino al 30 giugno 2022, infatti, gli under 36 potranno contare su due misure:<\/p>\n
– l\u2019aumento della garanzia statale sul mutuo per chi riesce a ottenere un loan to value <\/em>superiore all\u201980 per cento;<\/p>\n – l\u2019esenzione dalle imposte sull\u2019acquisto della casa (registro e ipocatastali, mentre l\u2019Iva andr\u00e0 versata ma sar\u00e0 recuperabile).<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Le novit\u00e0 sono in vigore dallo scorso 26 maggio e servir\u00e0 tempo per vederne l\u2019effetto sui rogiti. Le banche hanno appena messo a punto le offerte con i prestiti al 100% e, comunque, tra la ricerca dell\u2019immobile e la firma dell\u2019atto il passaggio non \u00e8 immediato. Gi\u00e0 ora, per\u00f2, si vede un rafforzamento della domanda di mutui prima casa da parte dei giovani tra i 26 e i 35 anni (da cui arriva il 46% delle richieste).<\/p>\n Quanto la variabile dei finanziamenti sia importante lo dicono anche i dati dell\u2019ufficio studi di Tecnocasa: quest\u2019anno il 61,2% delle operazioni per l\u2019acquisto di abitazione principale \u00e8 accompagnato da un mutuo, rispetto al 57,5% del 2019. \u00c8 un fatto, comunque, che la domanda di prima casa resta condizionata anche dalla situazione economica, e in particolare dal lavoro, soprattutto per i giovani.<\/p>\n Dai lavoratori atipici, ad esempio, arriva il 7,2% delle richieste, ma il peso in termini di erogato \u2013 sempre secondo Mutuionline \u2013 supera di poco l\u2019un per cento. \u00c8 meno volatile, invece, la domanda che arriva dalla grande liquidit\u00e0 in circolazione e che si traduce in acquisti di case per sostituzione o per investimento.<\/p>\n <\/p>\n Insomma, l\u2019andamento del mercato nei prossimi mesi sar\u00e0 il risultato dell\u2019azione combinata di queste diverse forze.<\/p>\n Senza dimenticarne un\u2019altra, sempre di natura fiscale, che pu\u00f2 influenzare in modo consistente i costi legati all\u2019acquisto: la vecchia agevolazione \u201cprima casa\u201d. Secondo i dati del Consiglio nazionale del Notariato, nel 2020 le compravendite agevolate sono state 365.897, che corrispondono ai due terzi dei rogiti residenziali (una quota tutto sommato invariata rispetto all\u2019anno pre-pandemia).<\/p>\n Ad esempio, su un\u2019abitazione con una rendita catastale di 488,92 euro (la media nazionale) l\u2019agevolazione \u201cprima casa\u201d riduce l\u2019imposta di registro da 5.544 a 1.129 euro, con un risparmio di 4.415 euro. E in caso di mutuo si aggiunge anche il risparmio sull\u2019imposta sostitutiva (che passa dal 2% allo 0,25%).<\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Che quello sull\u2019acquisto della \u201cprima casa\u201d sia un bonus pesante, lo dimostrano anche le ultime stime del \u00abRapporto annuale sulle spese fiscali\u00bb: la sola riduzione dell\u2019imposta di registro vale 2,02 miliardi all\u2019anno, cui si aggiungono 489 milioni di ipocatastali.<\/p>\n Per chi compra dal costruttore, poi, lo sconto \u00e8 ancora pi\u00f9 rilevante, perch\u00e9 l\u2019Iva sul prezzo d\u2019acquisto scende dal 10 al 4%: su 200mila euro, significa pagarne 8mila anzich\u00e9 20mila.<\/p>\n Il guaio \u00e8 che i criteri per ottenere questa agevolazione sono complessi e spesso oggetto di interpretazioni contrastanti tra giudici ed Entrate (si veda la pagina a fianco). Se per\u00f2 l\u2019acquirente riesce a rientrare nei requisiti, potrebbe anche usare l\u2019agevolazione per acquistare un immobile da destinare alla locazione.<\/p>\n Sempre secondo i Dati statistici notarili 2020, il 36% di chi sfrutta il bonus ha pi\u00f9 di 45 anni.<\/p>\n Al di l\u00e0 dell\u2019inquadramento fiscale, la composizione della domanda risente anche di fattori geografici, come si vede dagli ultimi dati di Nomisma sui 26 centri maggiori. Se a Milano, Firenze e Venezia gli acquisti per investimento sono rimasti nell\u2019ordine del 20% sul totale anche nel 2020 con la pandemia, a Livorno invece le prime case per abitazione fanno oltre il 90% del mercato.<\/p>\n E anche nelle altre citt\u00e0, dove non ci sono spinte turistiche che offrono rendimenti immediati, la prima casa copre, in genere. tra il 70 e l\u201980 per cento di tutte le operazioni.<\/p>\n<\/p>\n<\/h5>\n
MUTUI PRIMA CASA, L’IDENTIKIT<\/strong><\/h5>\n
La variabile fiscale<\/strong><\/h5>\n
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LA MOTIVAZIONE ALL\u2019ACQUISTO, CITT\u00c0 PER CITT\u00c0<\/strong><\/h5>\n
Quanto vale il bonus<\/strong><\/h5>\n